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주택연금 가입조건 - 신청방법, 모의 수령액 계산 노후에 일정한 소득이 있다면 얼마나 든든할까요?
“집은 있지만 현금이 부족한 시니어층”을 위한 대안, 바로 주택연금입니다.
이 글에서는 주택연금의 가입조건부터, 신청 방법, 수령 방식, 장단점, 자주 묻는 질문까지 모두 안내해드립니다.
주택연금 가입조건(2025년 기준)
| 구분 | 내용 |
| 가입 연령 | 만 55세 이상 (부부 중 연장자 기준) |
| 주택 보유 조건 | 부부 기준 1주택 (일시적 2주택 가능, 조건부 가입 가능) |
| 주택 시세 | 시가 12억 원 이하 (공시가격 아님) |
| 거주 요건 | 실제 거주하고 있는 주택이어야 함 |
| 보증기관 | 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG) |
- ‘일시적 2주택자’는 3년 내 1주택 조건 충족 시 가입 허용
- 상가주택, 다가구주택은 주거 전용 면적 비율이 일정 이상이어야 가능
- 오피스텔은 원칙적으로 제외, 단 주거용 등기된 경우 예외 있음
주택연금, 몇 살부터 받을 수 있나?
- 주택연금은 만 55세 이상부터 가입 가능합니다.
- 부부 공동명의일 경우, 두 사람 중 나이가 더 많은 사람 기준으로 조건이 적용됩니다.
| 주택 시세 | 월 수령 예상액 | |
| 60세 | 3억 원 | 약 80만 원 |
| 65세 | 5억 원 | 약 100만 원 |
| 70세 | 7억 원 | 약 115만 원 |
| 75세 | 9억 원 | 약 130만 원 이상 |
주택연금 신청방법
주택연금은 공공기관 또는 제휴 금융기관을 통해 신청할 수 있습니다.
① 한국주택금융공사(HF)
- 대표적인 주택연금 운영기관
- 공사 홈페이지, 콜센터, 지사 방문 신청 가능
② 제휴 금융기관
- 국민은행, 신한은행, 우리은행 등 시중은행 창구에서 신청
- 공사 연계 시스템으로 처리되며 편리성 높음
③ HUG형 주택연금
- 주택도시보증공사(HUG)에서 제공
- 조건은 다소 다르며 유연한 설정 가능 (비교 상담 필요)
주택연금 수령 방식
| 수령 방식 | 내용 | 특징 |
| 종신형 | 평생 매달 고정 금액 수령 | 가장 일반적인 방식 |
| 확정기간형 | 일정 기간(10년, 20년 등)만 수령 | 상속 계획에 적합 |
| 대출상환형 | 기존 담보대출 상환 후 잔액으로 연금 수령 | 대출 있는 경우 활용 |
| 우대형 | 기초연금 수급자 등 저소득층 대상 | 수령액 우대 적용 가능 |
📝 연금 수령 방식은 나이, 주택가, 대출 여부에 따라 선택이 달라집니다.
주택연금 모의 계산
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단순한 평균 정보가 아닌, 나이와 집값을 기준으로 직접 계산해보는 게 정확합니다.
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주택연금 장점과 단점
| 항목 | 장점 | 단점 |
| 연금 수령 | 평생 안정적인 현금 흐름 확보 | 초반 수령액이 낮다고 느낄 수 있음 |
| 자산 유지 | 집은 그대로 보유하며 생활비 확보 | 자산 일부는 연금으로 환산됨 |
| 안정성 | 국가가 지급 보증 → 집값 하락에도 지급 유지 | 중도 해지 시 조건 복잡 |
| 상속 | 남은 주택은 상속 가능 + 수령 초과분도 부담 없음 | 연금 수령액만큼 상속 자산 감소 가능 |
주택연금 FAQ
Q. 시가 13억 원짜리 주택인데 가입 불가한가요?
→ 2025년 기준 시가 12억 원 초과 시 가입 불가입니다.
다만 시세 기준 방식이 달라질 수 있으니 상담으로 확인 필요.
Q. 2주택자인데 신청할 수 있나요?
→ 일시적 2주택 보유자는 3년 내 1주택 전환 조건으로 가입 가능.
Q. 기존 대출이 있는 경우도 가능한가요?
→ 가능합니다. ‘대출상환형’ 주택연금으로 전환 가능.
Q. 연금 중 이사할 수 있나요?
→ 원칙적으로 불가하며, 해지 후 재계약 필요.
Q. 부부 중 한 명 사망 시 연금은?
→ 생존 배우자에게 자동 승계되어 계속 지급됩니다.
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